中國人民銀行、銀監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，從積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列細(xì)化政策措施。
推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式產(chǎn)品創(chuàng)新
《意見》明確，推動專業(yè)化消費(fèi)金融組織發(fā)展，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞新消費(fèi)領(lǐng)域設(shè)立特色專營機(jī)構(gòu)、完善配套機(jī)制，推進(jìn)消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵消費(fèi)金融公司針對細(xì)分市場提供特色服務(wù)。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在批發(fā)市場、商貿(mào)中心、學(xué)校、景點(diǎn)等消費(fèi)集中場所，通過新設(shè)或改造分支機(jī)構(gòu)作為服務(wù)消費(fèi)為主的特色網(wǎng)點(diǎn)，在財務(wù)資源、人力資源等方面給予適當(dāng)傾斜。
加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費(fèi)貸款 利率水平，優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動消費(fèi)信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。鼓勵汽車金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。允許汽車金融公司在向消費(fèi)者提供購車貸款(或融資租賃)的同時，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購車輛的附加產(chǎn)品的融資。
拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等發(fā)行金融債券，簡化債券發(fā)行核準(zhǔn)程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司、消費(fèi)金融公司通過同業(yè)拆借市場補(bǔ)充流動性。大力發(fā)展個人汽車、消費(fèi)、信用卡等零售類貸款信貸 資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，提升消費(fèi)信貸供給能力。
改進(jìn)支付服務(wù)。擴(kuò)展銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能。改善小城鎮(zhèn)、農(nóng)村集市、商業(yè)聚集區(qū)銀行卡受理環(huán)境，提高用卡便捷度。促進(jìn)移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興支付方式規(guī)范發(fā)展。
維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。引入社會征信機(jī)構(gòu)或吸收社會資本成立獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，搭建消費(fèi)信用信息平臺，優(yōu)化信用環(huán)境。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，完善金融消費(fèi)糾紛受理處理機(jī)制。建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險識別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升風(fēng)險防控能力。
明確六大重點(diǎn)支持領(lǐng)域
《意見》明確，加大對6個新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，包括養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)。
支持養(yǎng)老家政健康消費(fèi)。加快落實金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策措施。在風(fēng)險可控的前提下，探索養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)土地使用權(quán)、房產(chǎn)、收費(fèi)權(quán)等抵質(zhì)押貸款的可行模式。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放力度，支持社區(qū)小型家政、健康服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。
支持信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。發(fā)展專利權(quán)質(zhì)押融資，支持可穿戴設(shè)備、智能家居等智能終端技術(shù)研發(fā)和推廣。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)零售平臺在小額消費(fèi)領(lǐng)域開展合作，并在風(fēng)險可控、權(quán)責(zé)明確的條件下，自主發(fā)放小額消費(fèi)信貸。
支持綠色消費(fèi)。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險可控原則自主決定。大力開展能效貸款和排污權(quán)、碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)。
支持旅游休閑消費(fèi)。探索開展旅游景區(qū)經(jīng)營權(quán)和門票收入權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。推廣旅游企業(yè)建設(shè)用地使用權(quán)抵押、林權(quán)抵押等貸款業(yè)務(wù)。
支持教育文化體育消費(fèi)。創(chuàng)新版權(quán)、商標(biāo)權(quán)、收益權(quán)等抵質(zhì)押貸款模式，積極滿足文化創(chuàng)意企業(yè)融資需求。運(yùn)用中長期固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、政府和社會資本合作(PPP)模式等方式，支持影視院線、體育場館、大專院校等公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
支持農(nóng)村消費(fèi)。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。設(shè)計開發(fā)適合農(nóng)村消費(fèi)特點(diǎn)的信貸模式和服務(wù)方式。加大對農(nóng)村電商平臺發(fā)展的金融支持。鼓勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)多功能綜合性農(nóng)村金融服務(wù)站。