緊跟現代化經濟體系建設步伐，以提升實體經濟發(fā)展的質量和效益為中心，國有大型商業(yè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力推進綜合化國際化戰(zhàn)略，積極對接國家戰(zhàn)略，并加快向輕資本大行和“綜合金融服務商”轉型。與此同時，國有大行正在對傳統(tǒng)信貸流程實行互聯網改造，積極穩(wěn)健地布局互聯網金融。

實體經濟根深蒂固，金融方可枝繁葉茂。因此，銀行業(yè)轉型升級，必須要以提升實體經濟發(fā)展的質量和效益為中心。作為“主力軍”，國有大型商業(yè)銀行轉型方向在哪？路徑幾何？

據了解，目前各家國有大行均已聚焦“現代化經濟體系建設”，將更加主動精準地服務黨中央大政方針和國家發(fā)展戰(zhàn)略。同時，部分銀行將繼續(xù)升級綜合化、國際化戰(zhàn)略，加快“一帶一路”金融服務創(chuàng)新，提升全球金融服務水平，并繼續(xù)加快向“智能銀行”轉型，塑造開放、普惠、共贏的金融科技新形象。

把金融活水引到新動能上

“工行將緊跟現代化經濟體系建設步伐，不斷提高服務實體經濟和供給側結構性改革的能力和水平。”中國工商銀行董事長易會滿表示，具體來看，要完善信貸存量與增量并軌管理機制，優(yōu)化存量資源配置。同時，規(guī)范、創(chuàng)新與多層次資本市場發(fā)展相銜接的多元投融資體系，擴大優(yōu)質增量供給。

在優(yōu)化存量資源配置方面，工行加大了存量移位再貸力度。所謂“存量移位再貸”，是指存量貸款到期收回后，將騰出的信貸資金再投放于新領域新客戶的過程，即通過信貸資金內部流向的調整，推動信貸結構轉化。

據統(tǒng)計，今年前三季度，工行境內分行實際新投放信貸總量2.31萬億元，其中1.45萬億元屬于存量貸款收回移位再貸，新增僅8559億元，進一步盤活了信貸存量，提高了資金周轉速度和配置效率。

此外，針對加快建設創(chuàng)新型國家的要求，多家銀行表示將促進創(chuàng)新驅動發(fā)展、新舊動能接續(xù)轉換。

“把服務實體經濟的著力點放到破解經濟發(fā)展‘不平衡不充分’的矛盾上，放到提高供給體系質量上，把金融活水更多引到先進制造業(yè)、現代服務業(yè)等新動能、新供給上。”中國農業(yè)銀行行長趙歡說。

他表示，要把互聯網金融服務“三農”與“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”結合起來，同時充分發(fā)揮資金、產品、渠道等綜合優(yōu)勢，加快融資模式創(chuàng)新，服務國家重大發(fā)展戰(zhàn)略。此外，還要落實以人民為中心的理念，做好普惠金融、精準扶貧、消費者權益保護等民生金融服務。

升級綜合化國際化戰(zhàn)略

“與中小銀行相比，國有大行在綜合化、國際化、一站式金融服務能力等方面具有優(yōu)勢，可將其作為轉型的重點。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

目前，以工行、中行為代表的中資銀行國際化步履加快，從跟著中資企業(yè)“走出去”到引領中資企業(yè)“走出去”，國際化業(yè)務已成為上述銀行發(fā)展的新動力和盈利增長極。

截至今年9月末，中行的海外資產和稅前利潤在集團中的占比分別達到26.4%和26.5%；工行已在全球44個國家和地區(qū)設立了419家境外機構，其中在“一帶一路”相關國家和地區(qū)擁有129家分支機構。

值得注意的是，工行此前已與巴基斯坦等國家的主要銀行和國際組織共同發(fā)起了“一帶一路”銀行合作行動計劃，建立起“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作交流機制。

“接下來，我們將推動‘一帶一路’銀行間常態(tài)化合作機制落地，落實好推動形成全面開放新格局的要求。”易會滿說。

中國銀行則表示，將堅持國際化發(fā)展方向不動搖，保持境外業(yè)務快速發(fā)展。同時，繼續(xù)開展“中小企業(yè)跨境撮合”服務，助力我國中小企業(yè)融入全球供應鏈、價值鏈和資金鏈。

除了國際化戰(zhàn)略，拓展綜合化、多功能服務也已成為國有大行的轉型新目標。

業(yè)內專家認為，國有大行可將綜合化戰(zhàn)略作為轉型抓手，在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務基礎上，發(fā)展非信貸融資工具，如債券承銷、資產交易、金融租賃、銀團分銷、委托貸款等，既能更好地滿足企業(yè)的多元化融資需求，又可減少資本占用，實現從“資產持有”大行向輕資本的“資產流量”大行轉變。

多家大行負責人表示，接下來將深化全量融資體制管理，對包括債券、資產管理、投資銀行、金融租賃等表內外全口徑融資實施統(tǒng)計，加快從“資金供應商”向“綜合金融服務商”轉型。

成為互聯網金融“主力軍”

近年來，互聯網對金融業(yè)態(tài)的滲透日益加深，行業(yè)競爭加劇。具體來看，中小銀行欲借互聯網金融實現“彎道超車”，創(chuàng)新產品高調頻出。相比之下，國有大行則更顯穩(wěn)?。阂环矫鎸鹘y(tǒng)信貸流程實行互聯網改造，提高資金的使用效率和可獲得性，尤其重點支持“三農”、小微企業(yè)、校園金融等薄弱環(huán)節(jié)；一方面對渠道、產品、服務智能化實行升級，加快向“智慧銀行”轉型。

“使金融‘正規(guī)軍’成為互聯網金融發(fā)展的‘主力軍’，塑造開放、普惠、共贏的金融科技新形象。”易會滿說。

“大型銀行在技術研發(fā)方面具有中小銀行不可比擬的優(yōu)勢，雄厚的實力是其轉型發(fā)展的基礎。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說，所以，大型銀行在轉型過程中要注重將自身發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展相結合，推動銀行業(yè)發(fā)展。

在傳統(tǒng)信貸的互聯網改造過程中，農行已全面啟動互聯網金融服務“三農”“一號工程”，從網絡融資、支付結算、農村電商三項功能發(fā)力。截至今年6月末，該行農戶網絡融資貸款余額已達54億元。“計劃到2020年，全行‘三農’互聯網融資規(guī)模要達到5000億元，覆蓋1000萬農戶。”農行相關負責人說。

在產品智能化轉型過程中，工行已于日前正式推出智能投資顧問“AI投”，成為首家進軍智能投顧的國有大行。

具體來看，投資者只需在該系統(tǒng)中選定能承受的投資風險等級、投資期限等，“AI投”即可通過智能投資模型來分析股市、債市等各類市場形勢，結合投資者的過往金融數據信息，為其生成專屬的基金投資組合方案，投資者點擊“一鍵投資”即可完成購買。

“我們希望通過智能理財，讓投資者以較低的門檻獲得專業(yè)化的投資顧問服務和資產配置方案，降低投資的時間成本、機會成本。”工行相關負責人說。

此外，中國建設銀行已完成了新一代研發(fā)體系“IT全生命周期管理系統(tǒng)”的構建工作，把銀行所有的業(yè)務、產品、數據梳理分析，將銀行的所有信息系統(tǒng)納入新的架構標準并再造。“這為建行的轉型發(fā)展奠定了堅實的科技基礎”。該行相關負責人說。

值得注意的是，各家國有大行的負責人均強調，必須把維護金融安全穩(wěn)定放在突出位置，不斷提高防范化解金融風險的能力和水平。其中，要強化交叉性輸入性風險管控，進一步明確跨市場業(yè)務發(fā)展的方向、重點和模式。