賀小榮介紹，新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大沖擊，我國(guó)很多中小企業(yè)和個(gè)體工商戶面臨前所未有的壓力，而融資成本過大是重要原因之一。最高法在調(diào)研和聽取人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)家代表、專家學(xué)者和金融監(jiān)管部門意見建議基礎(chǔ)上，決定對(duì)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)進(jìn)行修改。

賀小榮提到，主要有三個(gè)方面，包括尊重當(dāng)事人意思自治，依法確認(rèn)和保護(hù)民間借貸合同的效力；調(diào)整民間借貸利率的司法保護(hù)上限，推動(dòng)民間借貸利率與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)；認(rèn)真貫徹落實(shí)民法典，促進(jìn)民間借貸規(guī)范平穩(wěn)健康發(fā)展。

其中，調(diào)整民間借貸利率的司法保護(hù)上限方面，決定以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定。

以2020年8月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率3.85%的4倍計(jì)算為例，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

賀小榮指出，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，主要有五方面原因：一是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求；二是規(guī)范民間借貸活動(dòng)的客觀需要；三是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要；四是推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的必然要求；五是統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)實(shí)需求。

同時(shí)，賀小榮還強(qiáng)調(diào)，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，民間借貸利率的司法保護(hù)上限也不是越低越好。利率保護(hù)上限過高不僅達(dá)不到保護(hù)借款人的目的，且存在信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。但利率保護(hù)上限過低也可能會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)結(jié)果：一是借款人在市場(chǎng)上得不到足夠的信貸，信貸供給出現(xiàn)緊缺，加劇資金供需緊張關(guān)系。二是民間借貸從地上轉(zhuǎn)向地下，地下錢莊、影子銀行可能更為活躍。因此，將民間借貸利率的司法保護(hù)上限維持在相對(duì)合理的范圍之內(nèi)，是吸收社會(huì)各界意見后形成的最大公約數(shù)，更加符合當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀需要。